商贷提前还款利息会少点吗？

网友：商贷提前还款利息会少点吗

律师：首先，不管是等额本息和等额本金，每个月的还款额都由本金和利息组成，不同之处在于，等额本息是将本金和利息总额每个月平均，利率不变的情况下，每月还款额相同，前期每月还款额中利息较多，本金较少，后期利息较少，本金较多。

等额本金是将贷款总额每月平均，利率不变的情况下，每月还款额包括该月的本金和剩余贷款在该月产生的利息，随着本金的减少，每月还款额是递减的，递减的部分就是上个月还掉的本金的利息。无论是等额本金、还是等额本息的房贷，首年归还的利息是最多的，一般在贷款期限前1/3的年限里，利息的支出是比较多的!

比如，贷款100万元，期限20年，前5年已经归还了近40%的利息，而前7年大概52.6%的利息。也就是说，后面的13年累计归还的利息不到50%。因此，如果贷款还款期限已过1/3的话，提前还款也是不合适的!

商贷提前还款违约金是多少

有的，在申请贷款时，银行会提供几种违约金的方案供借款人去选择，如果借款人选择有违约金的合同，银行会提供比较低的贷款费用和贷款利率。

1、提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%);或规定若干个月份的利息。但违约金受到合同或法律的约束。

2、其违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)。有效期过后，违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不用缴纳违约金。

3、其违约金是借贷双方可以协商的。一般贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时，贷款方会提供较低的贷款费用，或较低的贷款利率，一般带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。

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