请问理赔前需要做些什么？

网友：请问理赔前需要做些什么？

律师：1、 确认投保险种。

保险不是万能的，各种保险的作用是不一样的，如果你不知道你买的是哪种保险，理赔的时候没有方向就会感觉很混乱。

意外险、医疗险、重疾险、寿险，每种保险的保障范围是不同的。每个险种都不能被替代，你也不能说这个险种就比另外一个险种更重要，每个险种都有各自的分工，只有搭配合作我们的保障才能更全面。

2、明确产品保障的范围。

在确定保险种类后，我们还应考虑，所购买的产品的具体保障范围。即使是同一类型的重疾险，不同公司的产品也有很大差异。

a: 重疾险保

重疾险是根据条款中对疾病的定义作为标准，疾病的类型，疾病赔付的金额，都会清楚的写出来。目前，市场上99%的重疾险包含25种法定的严重疾病，每家公司的理赔标准基本相同，这些疾病占重疾险理赔的95%，但国内对轻病和中症没有统一的标准，每家公司保障的内容都不一样。

b: 医疗险保

医疗险首先要确认报销时对医院的等级是否有要求，医疗险通常都是都包含门诊医疗和住院医疗，这2点要看清楚，有的保险只有住院医疗，不带门诊医疗的。最重要的一点就是报销范围了，报销内容对医保是否有限制等等。弄明白了医疗险的保障范围后，可以根据具体的医疗险理赔条件来进行报销。

c: 意外险保

保险中的“意外”与人们日常所理解的意外有一点不同。意外险的理赔，最关键在于能不能达到，外来的、突发的、非疾病的、非本意的这4个条件。

普通交通事故，比如说游泳溺水、电击、烧伤、烫伤、高空坠落等，均符合意外的定义，可以获得理赔。猝死、中暑、高原反应属于疾病，跳楼自杀，故意自残不符合"非本意"，这些情况无法得到赔偿。如果意外导致死亡或残疾，可以获得赔偿。

其中，意外身故是一次性赔偿，购买多少保额就赔偿多少保额。意外伤残是按照意外伤残的等级按比例来赔付。

d: 寿险保

寿险没有那么多条条框框，保障内容很简单，意外身故、疾病身故，甚至两年后自杀都可以赔。寿险和意外身故都是一次性赔付，买多少保额就赔付多少。

3、确认免责条款中哪些不赔

除一般免责条款外，每种保险都有特定的免责条款。比如说，通用的额免责一般是指，等待期出险、投保人故意伤害被保险人 、吸毒或酒驾等等。

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